原标题：校园贷 无处不在的“潘多拉魔盒”

　　事实上，在大学生消费欲望过度、缺乏自制力的背后，更需关注的是无处不在、“潘多拉魔盒”般的网贷诱惑。

　　半月谈记者了解到，当前网络贷款门槛低，各类产品广告铺天盖地，充斥于年轻人每天要使用的各个手机应用中。杭州某高校大学生小沈喜欢看美国职业男子篮球联赛，他每天都会在国内某主要网络平台体育App刷新闻，但每刷几条，就会看到网贷视频广告。他感慨：“这真是精准营销。”

　　一些正规、大型消费贷款平台，针对大学生提供“精准服务”，各类循循善诱的让利规则暗藏玄机。

　　“京东之前每周都会送我白条免息券，付款的时候也会默认推荐白条付款，QQ空间里的广告是分期乐，美团有美团借钱，支付宝有花呗借呗，就连小米金融也不断给我这个三星手机用户发广告推荐网贷产品。”作为一个没有正式收入的大学生，小沈在各个平台上都有2万~3万元的借款额度。

　　这些网贷平台宽松的审批和超出个人还贷能力的放贷额度为大学生埋下隐患。据专家介绍，目前市面不少网贷产品宣称每日利息不到0.05%，让人以为利息很低，但实际上这种日利率对应的是18%的高额年利。

　　小姜目前使用的一个主流网络消费贷款平台会主动向用户推送一些贷款优惠或消费优惠的信息。她最开始仅有三四百元的贷款额度，但短短两年，贷款额度提升至三四千元，就是因为使用频次高，贷款额度会不断增加，无形中助推了贷款消费行为。

　　“不知道从什么时候起，在使用淘宝、京东购物时，花呗和白条变成了支付时的优先选项，而借呗、金条等借款服务也总是经常出现在App的醒目位置，提醒我还有三五万的额度可以使用。”刚参加工作不满半年的95后浙江青年小戴觉得自己是被各类App推到了超前消费的陷阱里。

　　他告诉半月谈记者，由于花呗、白条每月底或次月初才出账，出账前往往对负债情况没有概念，花起钱来也难免大手大脚。久而久之就出现了负担不起账单的情况，这时蚂蚁借呗等按日收取利息的互联网贷款自然而然地变成了花呗还款的方式了。

　　不少受访者认为，网贷平台为了利润，刻意培养用户超前消费习惯，并引导用户，尤其是年轻用户以信用为担保透支个人账户。一位受访者说，这些正规的、大型的消费网贷平台，用“温水煮青蛙”的方式渗透到校园里，透支着年轻人的活力。